金管會辦理洗錢防制專案金檢發現，有民眾刷信用卡超過50萬元以上金額，到彰銀分行臨櫃用現金繳款，但彰 銀誤以為這筆金額不用申報，違反國內防制洗錢規定，昨（24）日被罰180萬元，彰銀是去年兆豐案發生後，國銀因洗錢防制缺失，被罰款最高的案例。
銀行局長王儷娟昨晚表示，去年針對「洗錢防制及打擊資助恐怖主義」進行專案金檢，有多家銀行違反相關規定被罰，但罰鍰金額未超過100萬元；彰銀因漏申報的筆數較多，所以被罰180萬元，以茲警惕。
金管會表示，據「金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法」規定，超過50萬元以上的通貨交易（單筆現金收付或換鈔交易），應於交易完成後五個營業日內，向法務部調查局申報；若是代收款項交易，可以免申報，但應確認客戶身分及留存交易紀錄憑證。
銀行局主任秘書陳妍沂表示，彰銀去年有數十筆超過50萬元以上的刷卡金額，民眾持現金到彰銀臨櫃繳款，這是繳納自己銀行的信用卡卡費，但彰銀誤以為屬於「代收款項交易」範圍，所以沒有申報，這是對法規的錯誤解讀，結果金檢時被發現。
陳妍沂說，這數十筆到銀行臨櫃繳納的信用卡費，係因超過50萬元，達須申報大額通貨交易的門檻，但彰銀卻沒申報，另外，彰銀也有數筆超過50萬元以上的通貨交易沒有申報，陳妍沂說，據彰銀陳述，是因為在申報程序中，行員忘了登錄、複核的人也沒有發現，導致漏申報，屬於作業疏失。
【記者郭幸宜╱台北報導】彰化銀行因違反洗錢防制法等相關規定，遭金管會開罰180萬元罰鍰。彰銀總經理施建安昨(24日)晚說，內部已針對相關措施徹底檢討改善，以杜絕類似情況發生。
金管會去年金檢時，發現銀行有民眾用信用卡刷超過50萬，到彰銀分行臨櫃用現金繳納信用卡費，銀行未將該筆金額按規定申報，施建安說，為避免類似事件發生，內部已針對50萬以上的大額存、匯款建立完善的通報系統，透過電腦系統管控，杜絕類似事件重演。
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無擔保放款
『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證，不另提供擔保品融資，一般也通稱為信用放款，一旦借款人無力清償債務時，若無任何債權保障，銀行常會向借款人要求提高放款利率，或是透過加收保險金的方式投保信用保險，而將這些風險轉嫁予保險公司。
貸款經紀
掌握市場各間銀行的貸款商品與利率，能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。
資本
銀行在對企業貸款審核時，是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準，如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。
違約金
信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額，則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額，為避免對持卡人負擔過重，金管會已要求信用卡發卡機構，自民國99年10月21日起考量平衡原則，採固定金額計收，最高連續收取期數不得超過三期，並於100年1月4日達成共識，將於100年3月底前完成調整措施。
對保
辦理貸款，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作，我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。
滯納金
貸款超過7天以上未繳款，銀行就會將該筆帳款列為延滯金額，借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。
總費用年百分率
貸款利率只能反應利息成本，而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用，即是以借款的本金做為基礎，將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率，將借款利率加上即為「總費用年百分率」，可以反應實際貸款成本，通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下，可直接比價與了解實際負擔的利費率。
簡易貸 款
在欠缺資金時，自己身邊周遭屬於自己的資產，皆可以先貸款使用，例如：股票、定存、保單等等，這些是在急需用錢時，皆可週轉的項目。
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