金管會辦理洗錢防制專案金檢發現,有民眾刷信用卡超過50萬元以上金額,到彰銀分行臨櫃用現金繳款,但彰

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銀誤以為這筆金額不用申報,違反國內防制洗錢規定,昨(24)日被罰180萬元,彰銀是去年兆豐案發生後,國銀因洗錢防制缺失,被罰款最高的案例。

銀行局長王儷娟昨晚表示,去年針對「洗錢防制及打擊資助恐怖主義」進行專案金檢,有多家銀行違反相關規定被罰,但罰鍰金額未超過100萬元;彰銀因漏申報的筆數較多,所以被罰180萬元,以茲警惕。

金管會表示,據「金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法」規定,超過50萬元以上的通貨交易(單筆現金收付或換鈔交易),應於交易完成後五個營業日內,向法務部調查局申報;若是代收款項交易,可以免申報,但應確認客戶身分及留存交易紀錄憑證。

銀行局主任秘書陳妍沂表示,彰銀去年有數十筆超過50萬元以上的刷卡金額,民眾持現金到彰銀臨櫃繳款,這是繳納自己銀行的信用卡卡費,但彰銀誤以為屬於「代收款項交易」範圍,所以沒有申報,這是對法規的錯誤解讀,結果金檢時被發現。

陳妍沂說,這數十筆到銀行臨櫃繳納的信用卡費,係因超過50萬元,達須申報大額通貨交易的門檻,但彰銀卻沒申報,另外,彰銀也有數筆超過50萬元以上的通貨交易沒有申報,陳妍沂說,據彰銀陳述,是因為在申報程序中,行員忘了登錄、複核的人也沒有發現,導致漏申報,屬於作業疏失。

【記者郭幸宜╱台北報導】彰化銀行因違反洗錢防制法等相關規定,遭金管會開罰180萬元罰鍰。彰銀總經理施建安昨(24日)晚說,內部已針對相關措施徹底檢討改善,以杜絕類似情況發生。

金管會去年金檢時,發現銀行有民眾用信用卡刷超過50萬,到彰銀分行臨櫃用現金繳納信用卡費,銀行未將該筆金額按規定申報,施建安說,為避免類似事件發生,內部已針對50萬以上的大額存、匯款建立完善的通報系統,透過電腦系統管控,杜絕類似事件重演。

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無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

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小額貸款條件

狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

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在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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黃俊宇

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