二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全小額借款推薦部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置車貸利率協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權各家銀行貸款利率比較2017金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協台南小額借款商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。





哪家銀行貸款利率低





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▲綠島生態甚很豐富,可以見迷你巨星豆丁海馬。

記者張瑋庭/台北報導

綠島進入旅遊旺季,但是因為3月發生的重油汙染事件,所以讓很多遊客存有疑慮不敢來旅遊。當地旅遊業者表示,在政府單位與島上志工同心協力的搶救之下,現在海底已經乾淨如昔沒有油汙,而且生態甚至比以前更豐富,可以見迷你巨星豆丁海馬,原本預估能吸引更多觀光客前來欣賞美麗的自然生態,卻不如預期。

豆丁海馬回來了!牠的長相像是長了很多紅腫小痘痘在身上的豆丁海馬,分布在綠島北邊海域的將軍岩至公館鼻一帶,原本擔心3月的重油汙染會影響牠們的生態,不過潛水人員日前再度發現它們的蹤跡,讓他們感到欣慰。

▼圖片中小小的白色生物,就是超迷你的豆丁海馬,比一節手指頭還要小。(圖/庫達潛水提供,請勿隨意翻拍,以免侵權,下同。)

豆丁海馬的大小只有1到3公分,企業融資為海馬種類中最嬌小的一種,藏身在大片綠藻中,不容易被發現,台灣包括蘭嶼、墾丁都有發現紀錄;目前在綠島海域,除了迷你的豆丁海馬以外,還有海蛞蝓及各種珊瑚礁魚類。

根據庫達潛水負責人何志忠說明,豆丁海馬通常出現於每年的4到7月,有仙人掌海藻生長的海域是牠們主要出現的地方,牠們常會在這種海藻出現的海域被潛水人員所發現。牠們平常以浮游生物為主食,像是水族館常拿來餵魚的磷蝦、海底的小蝦米跟一般的藻類。

▲綠島清澈的海域讓能見度很高,各種海底生物一覽無遺。

他也表示自己是專業潛水員,常常會潛入海底欣賞並拍攝海中美景,綠島清澈的海域讓能見度很高,各種海底生物一覽無遺,只有在海流特別大的時候,才會沒有辦法順利拍攝照片或影片,因為它們都會受海流影響而變得模糊,其實在平常的時候,很有機會可以拍攝到難得一見的生態景象。

綠島海岸線及海底今年3月遭重油汙染,環保署、縣環保局及地方民眾兩星期的齊心合力的搶救,島上及海域都已經恢復成原本生氣盎然的樣貌,繽紛的海底世界,令人為之驚艷。既使如此,油汙問題還是讓遊客很擔心,因此遊客數比去年同期還要少。

▲何志忠表示,目前油汙早已經全數清理乾淨,希望遊客能恢復信心,來綠島探索不可思議的海底世界。

庫達潛水負責人何志忠表示,受油汙影響最大的其實大家所以為的海底生物,因為綠島的海流像是黑潮,通常是屬於比較強勁的海流,所以海底縱使有油汙汙染,也很快就被沖走,對海底生物沒有太大的影響,反而是在潮間帶的生物,像是螃蟹或是貝類等生物,會因為海浪把油汙沖上在岸邊的潮間帶,而導致數量減少,嚴重的話會導致無法抹滅的生態浩劫,但是目前油汙早已經全數清理乾淨,希望遊客能恢復信心,來綠島探索不可思議的海底世界。

▲豆丁海馬善用自己的偽裝,讓人如果不仔細觀察,很難發現牠的蹤跡。

根據國立海洋科技博物館的介紹,豆丁海馬又稱「克里蒙氏海馬」,身型扁平、身長不到3公分,藏身於仙人掌藻中不易被發現,台灣目前僅綠島、墾丁、蘭嶼等處海域曾有牠出現的紀錄。豆丁海馬主要攀附在海扇型網柳珊瑚上,牠的偽裝色與凸起表皮組織,與宿主海扇十分相似,再加上體型袖珍短小,如果不仔細觀察很難發現牠們的蹤跡。牠們以尾部攀住珊瑚,精巧地躲藏在珊瑚蟲群體間,並利用海扇大面積攔阻海流過濾浮游生物,順便捕食被海扇攔阻的甲殼浮游動物。

▼豆丁海馬利用海扇來過濾浮游生物,進而捕食現成的食物。







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▲貴州茅台市值破2兆,躍居全球最大酒股。(圖/CFP視覺中國圖庫)

財經中心/綜合報導

財信傳媒董事長謝金河表示,貴州茅台市值超越英國最大酒商帝亞吉歐(Diageo),這家以生產約翰走路(Johnny Walker)著名的世界最大酒商,目前市值738.98億美元,約5084億人民幣,貴州茅台躍居全球最大酒股

謝金河1日以「貴州茅台令人驚嘆!」為題在臉書發文指出,在習近平打貪、中國酒股萎靡不振的情況下,貴州茅台股價連續飆升,股價最高漲到428.68人民幣,市值達5385億人民幣,約台幣2.37兆,成為華人世界重要焦點。

此外,謝金河也提及,貴州茅台發行12.56198億股,中國貴州茅台酒廠控有61.99%的股份,去年營收388.62億元人民幣,稅後純益179.3億人民幣,每股稅後純益(EPS)13.31元人民幣,算是A股市場的超級績優股。

今年第1季營收達133.08億元人民幣,淨利65.44億元人民幣,每股稅後純益4.87元人民幣。因此謝金河直言,在習近平打貪中,茅台幾乎不受影響,售價持續飆漲,去年53度500毫升售價1280元人民幣,今年漲到2080元人民幣,市場仍然十分搶手。

貴州茅台在2001年8月27日以每股31.39元掛牌,股價第一盤開出34.51元,這16年來成了中國市值成長最可觀的A股。現在茅台規模有多大?貴州茅台是兩岸三地排名第15大的企業,一家茅台市值是貴州省全年GDP的一半,茅台市值也比招商銀行、百度、交通銀行、郵儲銀行,甚至比鴻海還大

同是酒股,伍糧液市值1727億元人民幣,洋河992.8億元人民幣,瀘州老窒651.8億元人民幣,謝金河直說:「茅台的威力真是令人驚嘆!」資金調度

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